Les Bases #1 – Acheter et sécuriser ses cryptos

L’achat de crypto-monnaies est devenu une pratique courante pour les investisseurs cherchant à diversifier leur portefeuille ou à entrer dans le monde des actifs numériques. Avec l’évolution du marché, comprendre les nuances entre les exchanges décentralisés (DEX) et les exchanges centralisés (CEX), ainsi que l’importance des cold wallets pour la sécurité, est crucial. Cet article vous guidera à travers ces concepts pour vous aider à effectuer des transactions de crypto-monnaies de manière éclairée et sécurisée.

Exchanges Centralisés (CEX)

Les CEX, tels que Coinbase, Kraken, Binance, ou encore Bitpanda, fonctionnent comme des intermédiaires traditionnels en offrant une plateforme sur laquelle les utilisateurs peuvent acheter, vendre ou échanger des crypto-monnaies. Ces plateformes facilitent les transactions en tenant compte des livres d’ordres, en mettant en correspondance les acheteurs et les vendeurs ainsi que l’échange de fiat en crypto et vice versa. Les exchanges doivent donc assurer la liquidité et offrent souvent des services supplémentaires tels que le stockage de cryptomonnaies, le staking ou des options de trading comme l’effet de levier.

Avantages des CEX

• Facilité d’utilisation : Les interfaces sont généralement conviviales, rendant l’accès aux débutants plus simple.
• Haute liquidité : Cela permet des transactions rapides et à des prix stables.
• Services variés : Outre le trading, ils proposent divers services financiers liés aux cryptomonnaies.

Inconvénients des CEX

• Contrôle des Clés Privées : Les utilisateurs ne contrôlent pas directement leurs clés privées lorsqu’ils utilisent le portefeuille de l’exchange, ce qui peut poser des risques de sécurité.
• Régulation : Soumis à la réglementation, ce qui peut entraîner des restrictions pour certains utilisateurs.
• Cibles de Hackers : En centralisant les fonds des utilisateurs, les CEX peuvent devenir des cibles attrayantes pour les pirates informatiques.

Exemples d’exchanges – CEX :

Lors de la création d’un compte sur un exchange centralisé (CEX), il est courant de devoir passer par un processus de vérification d’identité connu sous le nom de KYC (Know Your Customer). Ce processus est essentiel pour s’assurer que la plateforme se conforme aux réglementations anti-blanchiment d’argent et de lutte contre le financement du terrorisme. Pour compléter le KYC, vous devrez fournir des documents d’identité valides, tels qu’un passeport, une carte d’identité nationale, ou un permis de conduire, et dans certains cas, un justificatif de domicile récent. Cette étape vérifie votre identité et sécurise votre compte contre les utilisations frauduleuses.

En France, il est également important de noter que les actifs numériques ouverts, détenus, utilisés ou clos à l’étranger, doivent être déclarés aux impôts comme des comptes à l’étranger. Cela signifie que lors de votre déclaration fiscale annuelle, vous êtes tenu de déclarer tous les comptes d’exchange sur lesquels vous détenez des cryptomonnaies. Cette mesure vise à augmenter la transparence et à permettre une taxation appropriée des gains en capital réalisés à partir de transactions en cryptomonnaies, conformément à la législation fiscale française. La non-déclaration de ces comptes peut entraîner des pénalités et des amendes, soulignant l’importance de respecter ces obligations fiscales.

L’utilisation de la double authentification (2FA) sur un exchange de cryptomonnaies ajoute une couche supplémentaire de sécurité essentielle pour protéger vos actifs numériques. Cette méthode requiert non seulement votre mot de passe et nom d’utilisateur, mais également un second facteur, souvent un code temporaire généré par une application ou envoyé par SMS. Cela signifie qu’un attaquant aurait besoin d’accéder à ce deuxième facteur, en plus de vos identifiants de connexion, pour pénétrer dans votre compte. En outre, sécuriser au mieux votre compte sur un exchange implique l’utilisation de mots de passe forts, uniques et le changement régulier de ces derniers, ainsi que la vigilance contre le phishing et les escroqueries. L’activation de la 2FA et l’adoption de bonnes pratiques de sécurité peuvent considérablement réduire le risque de piratage de votre compte et la perte de vos précieuses cryptomonnaies.

Exchanges Décentralisés (DEX)

Contrairement aux CEX, les DEX permettent aux utilisateurs d’effectuer des transactions directement entre eux, sans intermédiaire, en utilisant la technologie blockchain. Ces plateformes sont généralement construites sur des blockchains existantes, comme Ethereum, et utilisent des contrats intelligents pour faciliter les échanges de manière sécurisée et transparente.

Les échanges décentralisés (DEX) sont des plateformes qui permettent aux utilisateurs de trader des cryptomonnaies directement entre eux, sans l’intermédiaire d’une entité centrale.

Avantages des DEX

• Contrôle Total : Les utilisateurs conservent le contrôle de leurs clés privées et, par conséquent, de leurs fonds. Peu ou pas de réglementations.
• Anonymat : Les DEX nécessitent souvent moins de vérifications d’identité, offrant un degré plus élevé d’anonymat.
• Innovation : Ils facilitent l’accès à des tokens plus récents ou moins connus.

Inconvénients des DEX

• Complexité : Peuvent être moins intuitifs pour les nouveaux utilisateurs, pouvant être un obstacle pour les débutants.
• Liquidité : Certains peuvent souffrir de liquidité plus faible, rendant les transactions plus difficiles ou plus coûteuses.

Exemples notables de DEX :

Dans le contexte des exchanges décentralisés (DEX), l’utilisation de portefeuilles décentralisés joue un rôle crucial pour faciliter les transactions et interagir avec divers écosystèmes blockchain de manière sécurisée et autonome. Des portefeuilles comme MetaMask pour Ethereum, Rabby Wallet comme solution polyvalente, Keplr spécialement conçu pour l’écosystème Cosmos (ATOM), et Solflare pour Solana, offrent aux utilisateurs une plateforme pour stocker, gérer et échanger leurs cryptomonnaies directement sur le réseau blockchain, sans intermédiaires.

Ces portefeuilles décentralisés permettent une intégration transparente avec les DEX, facilitant l’échange de tokens, la participation à des projets de finance décentralisée (DeFi), et l’interaction avec des applications décentralisées (dApps) sans compromettre la sécurité ou la souveraineté des utilisateurs sur leurs actifs. En fournissant un contrôle total sur les clés privées, ces portefeuilles assurent que les utilisateurs maintiennent la pleine possession et le contrôle de leurs cryptomonnaies, contrastant avec les modèles centralisés où les clés sont gérées par des tiers.

L’intégration de ces portefeuilles avec les DEX est synonyme de flexibilité, de sécurité améliorée et d’une expérience utilisateur optimisée, permettant aux investisseurs de naviguer dans l’écosystème des cryptomonnaies avec confiance. La diversité des portefeuilles disponibles pour différentes blockchains souligne également l’importance de choisir un portefeuille adapté à vos besoins spécifiques et à l’écosystème de cryptomonnaies dans lequel vous êtes le plus actif.

Exemples de portefeuilles décentralisés :

Sécurité avec les DEX : L’Importance des Cold Wallets

Que vous choisissiez un CEX ou un DEX pour acheter des cryptomonnaies, sécuriser vos actifs est primordial. Les cold wallets, comme les dispositifs Ledger (son concurrent principal est Trezor), offrent une solution de sécurité en stockant les cryptomonnaies hors ligne, les mettant à l’abri des attaques en ligne.

Pourquoi Utiliser un Cold Wallet ?

• Sécurité Renforcée : En gardant vos clés privées hors ligne, vous réduisez considérablement le risque de piratage.
• Contrôle Total : Vous avez un contrôle complet sur vos fonds sans dépendre d’une tierce partie.
• Portabilité : Les dispositifs comme Ledger sont petits et faciles à transporter, vous permettant d’accéder à vos crypto-monnaies n’importe où.

1. Principe de Fonctionnement

• Stockage Hors Ligne : Les clés privées, qui sont nécessaires pour effectuer des transactions avec vos cryptomonnaies, sont stockées hors ligne sur le dispositif Ledger. Cela empêche les pirates informatiques d’accéder à vos clés via une connexion Internet.
• Transactions Sécurisées : Lorsque vous effectuez une transaction, la clé Ledger génère une signature numérique sans exposer vos clés privées à votre ordinateur ou à Internet. La transaction est signée dans le dispositif sécurisé et puis transmise à la blockchain pour validation.

2. Mise en Place et Utilisation

• Configuration : Lors de la première utilisation, vous configurez le dispositif Ledger et créez un nouveau portefeuille. Le dispositif génère alors une phrase de récupération (souvent composée de 24 mots), qui doit être notée et conservée en lieu sûr. Cette phrase permet de récupérer vos fonds en cas de perte ou de dommage du dispositif.
• Installation d’Applications : Le Ledger nécessite l’installation d’applications spécifiques pour chaque type de cryptomonnaie que vous souhaitez gérer (par exemple, une application pour Bitcoin, une autre pour Ethereum). Ces applications peuvent être installées via le logiciel Ledger Live sur votre ordinateur.
• Réception de Cryptomonnaies : Pour recevoir des cryptomonnaies, vous utilisez Ledger Live pour générer une adresse de réception. Vous pouvez partager cette adresse pour recevoir des fonds.
• Envoi de Cryptomonnaies : Pour envoyer des fonds, vous utilisez également Ledger Live. Vous entrez l’adresse du destinataire et le montant, puis vous confirmez la transaction sur le dispositif Ledger lui-même, ce qui garantit que seul le détenteur physique du Ledger peut autoriser les transactions.

3. Avantages

• Sécurité : Le stockage hors ligne des clés privées offre une protection contre les attaques en ligne, le phishing et d’autres formes de cybercriminalité.
• Contrôle : Vous avez un contrôle total sur vos clés privées et, par conséquent, sur vos cryptomonnaies.
• Portabilité : Petit et facile à transporter, le Ledger peut être utilisé pour gérer vos cryptomonnaies n’importe où.

4. Intégration de Ledger avec des Portefeuilles Décentralisés

• Sécurité Améliorée : En utilisant Ledger avec des portefeuilles décentralisés comme MetaMask ou Rabby Wallet, les clés privées restent sécurisées sur le dispositif Ledger et ne sont jamais exposées à l’ordinateur ou à Internet. Cela signifie que même lors de l’interaction avec des dApps via MetaMask, les clés privées ne quittent jamais le portefeuille matériel.
• Facilité d’Utilisation : Cette intégration permet aux utilisateurs d’effectuer des transactions et d’interagir avec des dApps de manière sécurisée sans sacrifier la convivialité. Les utilisateurs peuvent voir et approuver les transactions directement sur leur dispositif Ledger, tandis que MetaMask ou d’autres portefeuilles logiciels servent d’interface utilisateur.
• Compatibilité Étendue : Ledger est compatible avec une large gamme de portefeuilles logiciels, permettant aux utilisateurs de choisir leur interface préférée pour gérer leurs actifs numériques. Cela offre une grande flexibilité pour accéder à différentes blockchains et dApps.

5. Considérations

• Coût : Contrairement aux portefeuilles logiciels, un portefeuille matériel comme le Ledger a un coût d’achat.
• Courbe d’apprentissage : Pour les nouveaux utilisateurs, la configuration et l’utilisation d’un portefeuille matériel peuvent sembler complexes au début.
• Sécurité Physique : Bien qu’il protège contre les attaques en ligne, il est important de protéger le dispositif Ledger lui-même et de conserver en toute sécurité la phrase de récupération.

En résumé, une clé Ledger offre une solution robuste pour sécuriser vos cryptomonnaies en stockant vos clés privées hors ligne, minimisant ainsi le risque de vol par des cyberattaques. C’est un choix populaire pour ceux qui cherchent à sécuriser des montants significatifs de cryptomonnaies.

Conclusion

Acheter des crypto-monnaies peut être une démarche enrichissante, mais elle nécessite une compréhension approfondie des plateformes d’échange et des pratiques de sécurité. Les CEX offrent une entrée facile sur le marché, tandis que les DEX offrent une plus grande autonomie et sécurité. Cependant, quel que soit votre choix d’exchange, l’utilisation d’un cold wallet comme Ledger pour stocker vos actifs est cruciale pour garantir la sécurité de vos investissements. N’oubliez pas, la clé d’un investissement réussi dans la crypto-monnaie réside dans la connaissance, la prudence et la protection adéquate de vos actifs.

Mes préconisations

Il est vivement conseillé, après l’achat de crypto-monnaies sur un exchange (DEX ou CEX), de les transférer rapidement vers un cold wallet. Cela minimise le risque de perte due à des attaques en ligne ou à des faillites d’exchange.

N’investissez que ce que vous êtes prêt à perdre. Les cryptoactifs sont très volatiles.